Seguro de restaurante de bajo costo en Gainesville

​Usted sabe que necesita un seguro para su restaurante; simplemente no está seguro de qué tipo de seguro comprar o cuánto podría costarle.
Esto es lo que necesita saber sobre las áreas de cobertura, los costos potenciales y los riesgos de quedarse sin seguro.
Antes de gastar dinero en pólizas que no necesariamente necesita, esto es lo que debe saber sobre sus riesgos como propietario de un restaurante, y qué tipos de cobertura de seguro lo ayudarán a mitigarlos.
Los tipos básicos de seguro comercial
Todos los dueños de negocios necesitan un seguro de responsabilidad civil general, también conocido como seguro de viaje y caída. Esta política lo cubre si alguien resulta lesionado o si su propiedad se daña en sus instalaciones, o si usted o un empleado realizan una tarea laboral. Los riesgos de operar sin seguro de responsabilidad civil general son muy altos. Nadie puede predecir cuándo alguien podría resbalar o tropezar en su restaurante. En muchos estados, ni siquiera puede abrir su negocio sin un seguro de responsabilidad civil general.
Tampoco debe abrir sus puertas sin seguro de propiedad. Lo cubre por daños a la propiedad, sus muebles comerciales, inventario, artículos comerciales como computadoras o vitrinas y otros accesorios. La responsabilidad general y el seguro de propiedad a menudo se venden en un paquete llamado Póliza de Propietarios de Negocios, que reduce el precio de ambas pólizas.
¿Cuánto me va a costar el seguro de restaurante?
Cada negocio es único, por lo que es imposible decir cuánto le costará el seguro de un restaurante sin obtener una cotización personalizada. Pero en promedio, el seguro básico de responsabilidad civil general, el seguro de propiedad y la compensación de los trabajadores pueden costar entre $ 500 y $ 2,000 por año, por póliza para una pequeña empresa.
El costo final de su seguro estará determinado por algunos factores. Estos pueden incluir:

• Tipos de seguros . Cuantos más tipos de pólizas compre, más costarán sus primas, aunque en algunos casos comprar múltiples pólizas de un operador le dará un descuento.
• La cantidad de cobertura que compra . La mayoría de las pequeñas empresas necesitan alrededor de $ 1 millón de seguro de responsabilidad civil general, aunque puede optar por más dependiendo de lo valioso que sea su inventario o equipo.
• El tamaño de tu restaurante . Cuanto mayor sea el espacio de la tienda, mayores serán sus primas, especialmente para el seguro de propiedad.
• También afecta a su costo la cantidad de empleados que tiene , ya que cuanto más grande sea su personal, más tendrá que pagar en compensación de trabajadores y, potencialmente, también otros tipos de seguro.
• Su deducible Cuanto mayor sea su deducible, menores serán sus primas mensuales. Aumentar su deducible es una manera fácil de reducir los costos mensuales de su seguro, pero no lo aumente tanto que la cantidad que ahorre cada mes se anule por la cantidad que tiene que pagar de su bolsillo cada vez que realiza un reclamo.

No corra el riesgo de quedarse sin seguro para su restaurante. Sus primas mensuales pueden parecer una carga financiera, pero no es nada comparado con el costo de una demanda o la reparación de daños de su bolsillo.

Pólizas de seguro comercial adicionales
Existen varios tipos más de pólizas de seguro comercial, pero muchos restaurantes no requieren que todas operen de manera segura. Es importante revisar los riesgos específicos de su negocio para determinar qué políticas debe comprar.
A continuación hay 10 tipos de seguros comerciales que vale la pena considerar para su restaurante:

• El seguro de responsabilidad del producto lo cubre por cualquier demanda o problema médico causado por los artículos que vende. En la industria de los restaurantes, este tipo de seguro se utiliza principalmente para proteger un negocio si un cliente sufre una intoxicación alimentaria.
• La compensación de trabajadores es imprescindible si tiene empleados. Paga los costos médicos de sus trabajadores si se lesionan durante el trabajo y por cualquier daño a su propiedad durante su trabajo. Es ilegal emplear personal sin compensación de trabajadores en la mayoría de los estados, aunque algunos no hacen cumplir esta política si tiene menos de tres a cinco empleados. Verifique su legislatura local para asegurarse de que cumple.
• El seguro de equipo , también llamado seguro de avería mecánica, cubre grandes artículos de equipo. Si tiene un restaurante, lo necesitará para proteger sus gabinetes refrigerados, hornos, mezcladores y otros equipos grandes en caso de que dejen de funcionar, de que un empleado descuidado los dañe o los roben. El seguro del equipo va más allá de las garantías e incluye el robo o daño deliberado por un tercero. Si no puede administrar el negocio sin sus congeladores, no puede arriesgarse a operar sin un seguro de equipo.
• El seguro de automóviles o el seguro de vehículos comerciales cubre los vehículos de la empresa, como furgonetas de reparto y automóviles privados que se utilizan para fines laborales. El seguro de automóviles proporciona reemplazos si sus vehículos se cancelan y paga por los daños causados ​​a los vehículos durante el tiempo de la compañía.
• El seguro de deterioro es una buena idea para restaurantes, empresas de catering y otros minoristas de alimentos. Te cubre si toda tu comida se estropea porque una tormenta baja las líneas eléctricas, o si la comida llega a ti estropeada pero la compañía mayorista no te dará un reembolso.
• El seguro de interrupción de negocios se recomienda para la mayoría de las empresas físicas. Paga sus facturas si su tienda tiene que cerrar por alguna de las razones enumeradas en la política. Por ejemplo, si hay un incendio en el patio de comidas donde se encuentra su restaurante de comida rápida y toda el área está cerrada por algunas semanas, el seguro de interrupción de negocios paga sus facturas en curso hasta que sus ingresos comiencen nuevamente.
• La cobertura específica ante desastres depende de dónde se encuentre su negocio. Si está particularmente en peligro por desastres como huracanes, tornados o terremotos que no están incluidos en sus pólizas de seguro comerciales estándar, tiene sentido un seguro de desastre específico. Pagará reconstruir o reubicar su tienda si se encuentra con un peligro cubierto.
• El seguro contra robo paga todo lo que se pierde del inventario de su empresa debido al robo. Tendrá que decidir qué tan grande es el riesgo de robo y si los artículos que perderá son lo suficientemente valiosos como para justificar las primas del seguro de robo.
• El seguro de responsabilidad de licor es solo para restaurantes o tiendas que tienen una licencia de licor. Le protege de ser demandado si un cliente lesiona a otra persona o a sí mismo después de beber demasiado en su establecimiento. En la mayoría de los estados, este seguro es obligatorio para cualquier lugar con una licencia de licor.
• El seguro de responsabilidad cibernética puede ser relevante para cualquier tipo de negocio, pero especialmente para aquellos que dependen de los datos. Le cubre la pérdida de datos por robo o daño, como la pérdida de información de la tarjeta de crédito de los clientes.